お金の完全な偽造の例
 

1924年の11月に破産間際のポルトガルのビジネスマンは大胆不敵の歴史で無比偽造のための計画を思い付いた。 大胆さを除く資源無しで彼は彼の国の通貨を印刷する力の取得について置いた。 非常に、彼は成功し、幸運の肝蛭を除いてそれをうまく免れよう。

人の名前はAlves Reisだった。 彼はアンゴラちょうどその時にAlves Reisのポルトガルのコロニーの投資の節約が大学の準備ができている家族を失った人の息子だった。 Alves Reisは実用的な工学を調査する年を過ごし、次に結婚するためにやめた。 Reisはそれから彼自身および彼の花嫁のための生活を得る必要があった。 年は1916年であり、第1次世界大戦は激怒していた。 Reisは暮しを追求するためにアンゴラに移住することにした。 アンゴラの彼の雇用の見通しを高めるためには彼はイギリスのオックスフォード大学からの設計の彼自身のための免状を造った。 造られた免状はただポルトガル大学の免状の翻訳だったが、ある印象的なシールを含んでいた。 信頼性を高めるためには彼はポルトガルで公証人が認証したそれを有した。 公証人は通常文書の署名者の署名を証明し、署名者が彼はあることを彼が言う人であることだけを証明する。 彼らは署名する文書の信用の判断を与えが、人々はがちで公式に承認されるように認証された文書を扱い。

アンゴラでAlvesは鉄道の修理工場を持つ指示エンジニアとして地方自治体の公共事業の仕事および別のものを得た。 鉄道でAlvesはオーバーオールを置き、彼自身のために調べる彼の自発性のために列車と間違っていたものを効率のための評判を開発した。 少数の年彼が彼の仕事をやめ、輸入し、輸出する彼自身のためのビジネスに入った後。 彼は小さい幸運を作り、勝利でポルトガルに戻った。 ポルトガルで彼はアメリカのカーディーラーを得た。 彼は引き継ぎにAmbacaと電話された悩んでいる会社励まされた。 会社に$100,000手持ちの現金があった、Reisに会社の制御を得るのに必要な首都の$40,000がなかった。 彼は会社の制御を買うために彼に十分な資金を与えた点検の凧$40,000に彼のカーディーラーを利用した。 一度制御で彼に制御を買うために彼が書いた使用し、$60,000が残あった点検をカバーするのに中隊資金を。 彼はこと$60,000アンゴラの炭鉱会社の制御を買うのが常であった。 彼はアンゴラ鉱山の何かを作ることを試みることに興味があった何人かのオランダパートナーを得た。 しかし彼が行く何でも得ることができる前に彼はAmbacaからの$100,000を取るために阻止された。 刑務所で彼がすべてを調査する間、彼はポルトガルの銀行についてできた。 彼はポルトガルの銀行が実際に民間会社だったが、ことがポルトガルのための通貨を出す占有権を有したことが分った。 1887の法律の下でポルトガルの銀行はpaid-up首都に通貨の発行を二度限るために仮定された。 ポルトガルの政府はずっと政府の欠損をカバーするために通貨を出すようにそれに圧力をかけていた従って1924年までに百倍と等しい通貨を首都出した。 Reisはまたポルトガルの銀行の組織構造を調査し、手形の重複した通し番号があるように確認のための部門を有しなかったことが分った。

Reisは横領充満を退去させて得、彼の点検kiting操作に関連してだけ欺瞞の充満に直面しなければならなかった。 彼は刑務所の54日だけ過ごさなければなり、彼が出て来たときに彼が彼に対する刑事陰謀の結果として不公平に投獄されたこと新聞広告を通して概念を促進した。

Reisは彼が刑務所で間、解決する機構の促進についてそれから置いた。 彼は$5,000,000と同等のアンゴラへの貸付け金に対して彼が権利をアンゴラ人の通貨で同等の量の上で印刷するために受け取ること彼がそのような物ポルトガルの政府の契約およびポルトガルの銀行を整理できる潜在的な共同経営者に言った。 アンゴラのためのノートはポルトガルのためのノートと丁度同じだった但し例外としては単語「アンゴラ」は手形で押された。 同じ種類のポルトガルの通貨のノートよりアンゴラ人の通貨のノートはより少しのずっと価値があった。

Reisはポルトガルの銀行が付いている彼の想定された契約の上でタイプした。 ポルトガルのすべての契約は認証されなければなり、契約があらゆる違法目的のためでないことを公証人は証明する。 Reisに認証された彼の契約があった。 彼はイギリスの領事館にそして認証された契約を持って行き、それらを公証人の署名の信用を証明してもらった。 イギリスの領事館は認証された契約に印象的なスタンプを添付した。 Reisはフランスおよびドイツの領事館で同じ事をした。 すべてのこれらの印象的なスタンプによってReisのにせの契約は公式に見始めた。 しかし契約にポルトガルの銀行でまだ役人の署名がなかった。 Reisはフランス語で助手に翻訳を用いる契約を再びタイプしてもらった。 次に彼は新しい契約にそして役人の署名を造り、契約の最初の版からの公証を切り、そして第2に録音した。 なお彼は契約に大きい種類のポルトガルの銀行券にので印刷されるノートの例ついた。 彼がアンゴラに貸付け金に対して印刷されたアンゴラ人の通貨を持つ署名され、認証された契約を有した今ようである。

この契約に基づいてReisは前に彼とのビジネスに入ることを考慮してしまった何人かのオランダの企業家の裏付けをしっかり止めた。 次のステップは彼がほしかったノートを印刷するためにポルトガルの銀行のためのポルトガルの通貨を印刷した会社の1つを得ることだった。

Reisのパートナーの1つは最初にオランダ印刷をできていてもらうようにプリンターに近づいた。 オランダプリンターは印刷されるべき2つの銀行券がイギリスの会社の仕事、ロンドンの限られたWaterlowおよび息子だったので低下した。 オランダの会社はイギリスの会社にReisおよび彼の同僚を自己紹介の手紙与えた。 この手紙はそれをオランダの会社がReisおよび彼の契約の信用の確信したことにようである作った。 ウィリアムWaterlow契約の信用を受け入れ、それの影がある性質はポルトガルの役人の堕落の別の例としてを渡された。 Reisのパートナーが重点を置いたときにプロジェクトWaterlowの最大の秘密のための必要性は驚かなかった。 それはまたReisのグループが印刷されてだった競争相手の仕事ほしかったことに細目が注意することなった。 Waterlowの役人は彼らの競争相手の顧客を取り除くことの機会に焦点を合わせ始めた。

その間ある独創的な作戦によってReisは静止した私用レターヘッドおよびポルトガルの銀行の知事の署名のコピーを得た。 これらのReisを使って銀行券の印刷を承認する提供された造られた手紙。 Waterlowはノートを印刷することに同意し、Reisの人々は言った手形で押された「アンゴラ」を持っていることを大事にする従ってポルトガル自体で循環できなかったことを。 $5,000,000の等量への印刷の元の限定は忘れられ、ターゲットは$125,000,000の等量で置かれた。 Reisは偽造者の夢を、絶対に完全な偽造の通貨達成した。 唯一の欠点は通貨が500のescudos ($25)の比較的大きい種類に疑いを覚醒させることを避けるようにすべて、他の種類のために交換されなければならなかったことだった。 blackmarketの通貨の貿易業者の配電網はその問題を大事にした。

Reisは操作の収入をパートナーとのそして得られた費用の後で25%だけ共有しなければならなかったが、Reisの「費用」は彼がポルトガルの銀行で知事および他の役人に支払っていた想定された賄賂に$850,000を含めた。 彼のパートナーは資金のための彼の必要性にそのような賄賂を支払う質問しなかった。

彼がReisを受け取った資金によってポルトガルの富そして影響の人はなった。 彼は多くの銀行の最も大きい預金者だった。 彼は大邸宅および他の贅沢を買った。 彼の出費は停滞したポルトガルの経済の上昇に燃料を供給し始めた。 彼はアンゴラの新しい銀行、銀行およびMetropoleを作成した。 彼はまたポルトガルの銀行の購入制御の彼の視力を置いた。 ポルトガルの銀行の制御を得ることができたら彼は彼の違法操作のすべての跡を消せた、ポルトガル自体を制御することを続いてもよい。

銀行専門家が点検したたびに誰かが500のescudoのノートを偽造していたが、疑われたノートをだった正当見つけた時々疑いがあった。

Reisの落下は幸運の肝蛭の結果として来た。 オポルトの金銭出納係は、リスボンからの間隔の都市、Reisおよび彼の群集が偽造者でなければならないという結論に来た。 彼は彼の結論のための絶対に証拠を有しなかったが、彼がリスボンで銀行の重役にポルトガルの銀行に電話をかけてもらったこと従って確信させてあった。 電話回線は不良であり、リスボンの思考のオポルト銀行人々の銀行人々はであり彼ら持っていた偽造手形の証拠を言う。 ポルトガルの銀行は証拠を得るために人々を送った。 彼らが見つけたときにオポルトで没収されたReis銀行の通貨保有物を有したどれもなかった。 必死で彼らは通し番号によって手形を分類し、複数の重複した通し番号を見つけた。 ノートがWaterlowによって印刷し、息子がだったポルトガルで循環するノートと同じ通し番号を使用しない理由そこのアンゴラの循環のためであるために仮定されなかったので。 これは彼らがロンドンのWaterlowそして息子に連絡したときに偽造するそれらの証拠が全機構明るみに出た必要としたポルトガルの銀行を与え。

Reisは48時間以上市民のincommunicatoの保持に対する体質性の禁止にもかかわらず108日間incommunicado阻止され、握った。 試験は最終的に始まったときにReisが作り出した造られた文書のためにサーカスになったこと機構の彼の遂行者関係させて。 一部はポルトガルの銀行の役人の何人か複雑くてなければならなかったこと、そしてReisが陰謀の本当の範囲が明らかにされることを防ぐためにrailroadedことを疑い始めた。 1つの風変わりなエピソードで試験の裁判官は試験の証人としてあり、彼を折りえりによってそして叫んだつかみ、ポルトガルの銀行の知事に阻止の下に、「ある歩いた! 私の順序! 法律の名に逮捕する!」 彼はそれから警官を言った、「すぐに持って行きなさい警察署にそれらを」。 ポルトガルの銀行の知事そしてもう一人の役人は警察署に導かれた。

Reisは彼が根本主義者のプロテスタントSECTに変えられた刑務所に最終的に有罪と決定され、送られた。 彼は独房監禁の刑務所のほぼ20年を、そのほとんど過ごした。

1932年に前の経済学教授は、Salazar、ポルトガルの独裁者になった。 彼の政体は社会的にそして経済的に保守的だった。 社会的な保守主義は家族の頭部だけ投票できる次にという事実によって最低の教育の条件を満たしたときだけ示され。 彼は予算のバランスをとり、堅くマネーサプライの成長を制御することによってインフレーションを抑制したが、これは厳しい後退を作成した。 1935年までに普及した冗談はリスボンの円形を作っていた。 冗談でSalazarは経済の悲しい状態についての旧友に嘆き悲しんでいる。 彼の友人は言う、「それは全然問題でない。 それはただのescudos 10と解決することができる」。 Salazarはそれが非常に少しのお金といかに解決できるか尋ねる。 彼の友人は答える、「私達はタクシー料金にAlves Reisがある刑務所に行くためにちょうどそれを使う。 私達は彼の細胞からReisを取り、彼の場所に残す」。

1955で死ぬReis経済学者が偽造の機構の言ったイギリスジャーナル時、非難されるべき動機が最もよいKeynesian主義に従って、ポルトガルを非常によい回転」。したどんなに、「犯罪人

源:

マレー Teighの花、ポルトガルを盗んだ人

オクラホマシティーのPennの正方形銀行

印の歌手による偽金のノート

偽金はオクラホマシティーのPennの正方形銀行の物語、オクラホマである。 Pennの正方形銀行はPennの正方形のショッピングセンターの銀行だった。 それはそれの制御が1972年にウィリアム「発信音」 Jenningsによって得られたまで小さかった、近隣銀行。 Jenningsは操作のより積極的な様式を促進することを進んだ。 例えば、彼は特別なオクラホマのオイルおよびガス工業に貸付け金を作るために部門を作成した。 1973でしたエネルギー調査にはるかにもうかる投機を始まったずっとそれよりオーペックオイル価格の増加は前にあっている。 しかしエネルギー調査分野に不利な選択問題があった。 印の歌手の破産弁護士の知人が、それ表現される偽金の著者「オクラホマの13,000の石油・ガス会社を持っているように; 多分1500はオイルを捜して、ガスは、残り捜している投資家を」。 (p.12)

最初にPennスクエアに4,000,000ドルの首都があった。 Pennスクエアが1つの国立銀行のための規則の下の、Pennスクエアが単一の顧客に作ることができる最も大きい貸付け金は首都の10%だった; すなわち、$400,000。 これは借り手は百万ドルがほしいと思ったら、他の$600,000を提供するとPennスクエアは別の銀行が見つけなければならないことを意味した。 非常にすぐにPennスクエアは限界以上貸付け金を作って、他の銀行にすぐに「overline」を販売していた。 そのような「overlinesを買って熱望している」。最初にシアトルの銀行が、特に大陸イリノイおよび国民あった、 それは彼らがオクラホマの資金運用操作を持っていることなしでオクラホマのオイルおよびガスの貸出のより高い金利に加わることができること方法だった。 Pennスクエアによってなされた購入の貸付け金は州連帯銀行業の制限のまわりでしかそのような銀行に方法を与えなかったが、ローカル条件についての専門知識を有するためにそれらが得ることは不可能であること銀行でようにPennスクエア数えていた。

スクエアが「上流に」貸付け金のほとんどを販売し始めたPennは大陸イリノイおよびチェースマンハッタンのように取引する。 これらの大きい米国銀行はPennがスクエア宿題すべてをして、よい貸付け金だけを作っていたことを推定していた。 Pennスクエアは貸付け金を作るために得た手数料で貸付け金を購入した上流銀行のための貸付け金を整備するために受け取った1%料金に多くを焦点を合わせて。 整備は貸付け金のバイヤーに興味および主な支払および促進集めることをそれら意味した。

貸付け金を書くことしかし危険を背負わないためのPennの正方形の受け取る料金のこの状態は貸付け金と危なかった関連付けた。 Pennスクエアにローンの申込の否定的な要因を無視する刺激があり、すぐに貸付け金の多数は不完全なドキュメンテーションとなされた。 Jenningsは特性の銀行業の概念を開発した; 借り手の特性の彼の認識よりもむしろ貸付け金の財政の基礎に基づいてすなわち、貸して写し出しなさい。 Jenningsは頻繁に完了する形式的な適用なしで借り手にことばによる責任を作った。 書類事務は後で扱われるべきだった。 しかしこれはPennの正方形の貸付け金役人が貸付け金のための書類事務の適切な仕事をすることを困難にした。 貸付け金の責任が既になされたらおよび資金が撤回されたら、否定的な面を含める貸付け金役人が書類事務にいかにことができるか。 そうすることは銀行監査で困惑させる状態を作成するか、または二次市場の貸付け金の販売を危難にさらした。

上流の購入者のためのこれらの貸付け金を整備するPennスクエアの練習はまた財政の危険を作成した。 Pennスクエアは貸付け金の数億のドルを販売していた。 借り手が会っていなかったときに貸付け金のPennスクエアの支払に支払を自体が作りよりもむしろ悪い状態として明らかにされるように貸付け金がし、多くを買うことを躊躇させる上流銀行を刺激あった。 Pennより遅いスクエアは支払い不能の借り手に上流銀行新しい貸付け金を作り、次にいくつかにそれを販売できる。 上流銀行にPennスクエアから購入された貸付け金はすべてよく行ったようである。

Jenningsは彼がと貸付け金を容易に作る貸付け金役人を雇った。 これは積極的にビジネスを懇請するただ申込手続きの流線形にを意味した。 オイルおよびガス部の頭部はビルPattersonだった。 Pattersonは彼の友愛の兄弟が「Monkeybrains」。と電話した愉快な人だった 彼は銀行を所有したテキサス豊かな家族に結婚した。 Pattersonは家族銀行の1つの仕事を与えられたが、単調な事だけをするために割り当てられた。 この銀行の役人はPattersonが貸すために銀行の資金のダイムに信頼される方法がなかったと言った。 PattersonはPennの正方形銀行の位置を残し、得た。 JenningsはJenningsの貸出政策に容易に質問しない堅い働く従業員として彼を感知した。

Pattersonは彼がオーバードライブにそれを入れることをどうにかしてJenningsの貸出政策しか受け入れなかった。 1人の貸方はPattersonのオフィスにいることのドルの貸付け金400,000交渉することを言った。 これらの交渉が遂行されている間Pattersonは2台の電話の2人の他の顧客との交渉を続けていっていた。 貸出のこの緩い制御を使うと1つは容易にPennスクエアによってなされた貸付け金の質が記録的な深さにいかに達したか想像できる。 投機のriskinessおよび借り手の信用度の不十分の問題あったがただ、問題が主要な道徳違反あった。 借り手は頻繁に石油開発装置の代りに飛行機および車のための資金を等使った。

借り手の多数は「債務者てこ比」。を有したことを確認した 借り手が10,000ドルを負ったら銀行は集まるために訴訟を取って本当らしかった負債が10,000,000ドル債権者に頻繁にその位、多く、破産に債務者の強制が失うなかった。 債務者はその債権者から別の貸付け金を得るのにてこ比を使用できる。

銀行取締権限がPennの正方形の疑わしい貸付け金の重大になったときに、Pattersonおよび他はだったそれらを買って喜んでその大陸イリノイを、米国の最も大きい貸方の1人レトルト処理、できる従ってその悪い状態であることができなかった。 借り手はこのあぶく銭の世界の擁護を見つけていた。 「このプロジェクトをそして多分遂行するために私の銀行家が私を貸して喜んで何百万ならそれはでない結局あまり野生の投機」。

借り手のいくつかは政治選挙献金を作るのに資金を使用し、政治影響を得た。 J.D.アレンは、Pennスクエアからの重い借り手共和党全国委員会の財務委員会の副議長に作られた。 Penn正方形J.D.の崩壊の後でアレンは負債の$317,000,000の破産のためにファイルした。

Pennの正方形銀行のもう一つの主要な顧客はHefner III. Forbes. Magazineがおよそ$150,000,000の資産が付いているアメリカの最も豊富な個人の1人として彼をリストしたロバートだった。 実際に彼の純資産否定的だった。

Pennの正方形銀行が複数倒れたときに上流銀行に数億のドルで損失がそれぞれあった。 シアトルの最初国立銀行はアメリカの銀行と失敗を防ぐために併合した。 大陸イリノイは連邦準備制度システムによる$5十億脱出によってだけ救われた。

公平のFunding

総体Raymond L. Dirksおよびレオナルド著ウォールストリートの大きいスキャンダルのノート

公平のFundingは保険プログラムの新しい概念に最初に基づいていた。 従来の生命保険証書は保険および組織的セービングプログラムの組合せである。 「定期保険呼ばれる純粋な保険にある特定の一定期間の間に」と保護を提供し、残余値がある。 定期保険の報酬は年齢および健康状態と変わるべきである。 標準的な生命保険は一定した報酬を被保険者のより若い年の間に被保険者のより古い年の間に保護を提供する付加的な費用をカバーするために多くの充満によって提供する。 余分な報酬は保険会社によってより若い年の間に集められ、投資される支払った。 会社が支払う会社が集められた資金で得る率と比較される被保険者への収益率は非常に低い。 例えば、保険会社は投資された資金で9%作る被保険者に2%だけ支払うかもしれない。 従って生命保険証書の組織的セービングプログラム部品は保険会社のために有益である。 保険会社は生命保険プログラムに人々を参加するために相当な量代理店に支払って喜んでである。

生命保険会社が普通株に集められた余分な報酬を投資するとき大幅により高い平均収益率を作るが、それは保証されない。 方針ホールダーが付いている株式市場に「」、分け前投資からの利益参加と呼ばれるある保険プログラム。 しかし株式市場の投資の利益の参加は危険の方針ホールダーの分け前を意味する。 但し、一般に方針ホールダーの分け前は保険会社の所有者と行く分け前と低く比較される。

公平のFundingの概念は含んだプログラム顧客を販売することだった:

• 投資信託に投資している顧客従って彼らは株式市場の感謝から利益を得る
• 保険証券の費用を支払うのに使用される貸付け金の傍系親族のために役立つ顧客の投資信託の保有物

概念は健全であり、重大に財政の世界のために、それは適度に聞こえた。 保険および保険の管理の背景を持つ5人の個人は1960年のまわりに会社を創設した。 公平のFundingがメンバーグループ残一緒に来た前にグループの様々なメンバーが投機を一緒に形作ったので時間についての不確実性があり。 最終的に1970にStanley Goldblumは会社のトップとして現れた。 保険業に入る前のGoldblumは彼の義父の肉パッキング植物ではたらいた。 彼は、ハードワークおよび原産の才能によって植物マネージャーであることまで、彼自身を働かせたが、その位置で可能だったより多くがほしいと思った。

公平のFundingはウォールストリートの主要な成功になった。 その報告された収入および利益は高い比率で着実に育っていた。 高い値段/収入の比率で交換された在庫はそう公平のFunding標準的な貿易によって他の会社を得られた。 公平のFunding会社の後ろの概念が健全だった決して利益になされた、実際に、ようでないが。 それは1970年代初期1年ごとの$10,000,000上のの収入を報告していたときに1年ごとの$6,000,000上のの損失を有した。 損失は創造的で、詐欺的な練習によって利益に隠れ、回った。 実際の損失と報告された利益の違いの多くは偽の保険証券を作成し、再保険の市場を通って販売することから来た。 しかし他の利益を生む会社の上の買い、公平のFundingの損失の公平のFundingの管理と実質の利益を結合することによって1年ごとの約半分百万ドルに損失を低下できた。

それはのために公平のFundingが擬似保険証券を作成し始めたが、1969で彼らが彼らの従業員に「自由な保険を与えるプログラムを遂行したときにが確信されていない;」すなわち従業員が第一年の間にの報酬を支払う必要がなかったこと、保険。 当然、自由な第一年が従業員保険証券を取り消すことができるまたは割り当てた後報酬は経過する。 作った何が不快なこの遠征は公平のFundingが多分取り消される完全な井戸を知っている再保険の市場のこれらの方針を販売したことだった。 公平のFundingが報酬をしばらく支払い続けたことが後でしかし見つけられた。

擬似方針の作成に反対された公平のFunding内の何人かの人々がどれも権限を知らせない間。 一部は仕事から多分それらを置く笛を吹く前に新しい仕事を保証したいと思った。 最終的に1973で会計検査官は擬似方針の詐欺の覆いを取り、公平のFundingは倒れた。 20の1人は起訴され、それらの18は、Stanley Goldblumを含んで、罪があるpled。 他の3つは法廷で有罪と決定された。

欺瞞が覆いを取られた前にその後見られ、なされる新聞発表のStanley Goldblumがなす声明嘲笑される民を住まわせなさい。 公平のFundingによって保険証券の販売の外見上異常な記録についてコメントするGoldblumは専門家によってだけかなり明らかに言った「、この種類の生産発生することができる完全に熱心な集団」。